Kam plyne zisk 78 miliard Kč z českých bank?

Banky měly loni zisky přesahující 78 miliard Kč. Kdo vlastní české banky? Jak jsou na tom s počty klientů? Kterým bankám rostou zisky a kterým naopak dochází dech? 

Komerční banky v České republice jsou většinou dceřinými bankami zahraničních společností z různých koutů světa. Ovšem najdou se i takové, které jsou ryze v českém vlastnictví. Trendem posledních let je přibývání klientů “menším” bankám. Lidé se již pomalu učí, že pokud jsou nespokojení se svoji bankou, tak mohou poměrně snadno přejít ke konkurenci.

Myslíte, že Česká národní banka přísně dohlíží na komerční banky?

Která banka má nejvíce klientů?

Počet klientů patří mezi hlavní ukazatele úspěšné banky. Většina poskytuje celou řadu služeb a zaměřují se na velké spektrum zákazníků (Česká spořitelna, ČSOB), ale na trhu působí také banky, které se zaměřují na bonitnější zákazníky (UniCredit Bank, Expobank) a nabízejí pro ně veškerý servis, investiční rady a služby.

V tabulce můžete vidět, které banky v ČR mají nejvíce klientů. Na trhu dominují tři velké banky – Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka. Nicméně v posledních letech rostou také malé a střední banky (Air Bank a Fio banka), které klienty lákají na účty bez poplatků a služby šité na míru. Většina bank působí na českém i slovenském trhu, a hospodářské výsledky i počty klientů tak uvádí včetně údajů od našich východních sousedů.

Přehled počtu klientů vybraných českých bank 

Banka	Počet klientů v roce 2015	Počet klientů v roce 2016	Počet klientů 2017	Počet klientů 2019
Česká spořitelna	4,79 mil.	4,71 mil.	4,68 mil.	4,60 mil.
ČSOB	2,83 mil.	2,80 mil.	3,67 mil.	4,24 mil.
Komerční banka	1,65 mil.	1,65 mil.	1,67 mil.	1,66 mil.
MONETA Money Bank	1,07 mil.	0,97 mil.	1,03 mil.	0,99 mil.*
Fio banka	0,55 mil.	0,67 mil.	0,82 mil.	0,98 mil.
mBank	0,57 mil.	0,63 mil.	0,65 mil.	0,67 mil.
Air Bank	0,42 mil.	0,52 mil.	0,62 mil.	0,79 mil.
Raiffeisenbank	0,50 mil.*	0,50 mil.*	0,65 mil.*	0,70 mil.*
UniCredit Bank	–	0,35 mil.	0,42 mil.	0,45 mil.
Hello bank	–	–	0,40 mil.	0,45 mil.
Sberbank	0,10 mil.	0,11 mil.	0,12 mil.	0,12 mil.
J & T Banka	0,05 mil.	0,05 mil.	0,06 mil.	0,06 mil.
Expobank	0,03 mil.	0,03 mil.	–	–

* odhad

Zdroj: Výroční zprávy komerčních bank a banky.cz

Tři banky překročily v roce 2019 hranici milionu zákazníků – Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, další dvě se milionu zákazníků blíží Moneta Money Bank a Fio banka. Ty se dlouhodobě řadí k lídrům bankovního trhu. Nejméně zákazníků mají v našem přehledu Expobank a J  & T Banka, které se ovšem zaměřují na bonitnější zákazníky.

Největší nárůsty klientů zaznamenávají Fio Banka (meziroční nárůst o 160 tis.) a Air Bank (meziroční nárůst o 170 tis.), jejichž vlastníci jsou z velké části čeští občané (Fio Banku vlastní pouze čeští občané). To v kombinaci s nízkými poplatky a kvalitními službami jim zaručilo rychlý růst klientské základny. Naopak MONETA Money Bank a Česká spořitelna ztratily své klientely.

Zisk českých bank 

Porovnávali jsme čistý zisk v miliardách Kč mezi vybranými bankami, Ty společně v roce 2019 vykázaly čistý zisk v hodnotě 78,15 miliard Kč, což je nárůst o téměř 10 mld., oproti roku 2018. Většina bank působí na českém i slovenském trhu a hospodářské výsledky zahrnují údaje z obou zemí. Největší zisk vykázala již tradičně ČSOB, která má druhou největší základnu klientů a dohání Českou spořitelnu. Vysoký zisk vykázala právě i Česká spořitelna, která rovněž překročila hranici 15 mld. Kč čistého zisku. Patnáctimiliardové hranici se již tradičně přiblížila i Komerční banka.

Větší mezera v zisku byla mezi Komerční bankou a 4. bankou s nejvyšším ziskem – UniCredit Bank, která utržila na českém a slovenském trhu zisk 10,12 mld. Kč. Na konci našeho žebříčku se umístila Expobank, která vykázala zisk ve výši 120 milionů, což je meziroční pokles o více než 80 milionů Kč. Komerčním bankám, které působí na českém trhu, se očividně daří a opakovaně se náš bankovní sektor hodnotí jako stabilní.

Kvůli vysokým ziskům bank se rovněž hovoří o jejich zdanění sektorovou daní, ale zatím ji blokuje hnutí ANO. Naopak vládní ČSSD i mnohé opoziční strany jsou pro její zavedení.

Zisk českých bank

Banka	Čistý zisk v roce 2015	Čistý zisk v roce 2016	Čistý zisk v roce 2017	Čistý zisk v roce 2018	Čistý zisk v roce 2019
Česká spořitelna	14,29 mld. Kč	15,46 mld. Kč	14,60 mld. Kč	15,40 mld. Kč	17,70 mld. Kč
ČSOB	14,01 mld. Kč	15,14 mld. Kč	17,52 mld. Kč	15,78 mld. Kč	19,69 mld. Kč
Komerční banka	12,76 mld. Kč	13,69 mld. Kč	14,93 mld. Kč	14,85 mld. Kč	14,90 mld. Kč
UniCredit Bank	5,64 mld. Kč	6,05 mld. Kč	7,20 mld. Kč	8,96 mld. Kč	10,12 mld. Kč
MONETA Money Bank	4,51 mld. Kč	4,05 mld. Kč	3,90 mld. Kč	4,20 mld. Kč	4,00 mld. Kč
Raiffeisenbank	2,54 mld. Kč	2,60 mld. Kč	2,82 mld. Kč	3,36 mld. Kč	4,19 mld. Kč
J & T Banka	1,88 mld. Kč	0,95 mld. Kč	2,20 mld. Kč	2,08 mld. Kč	3,16 mld. Kč
Air Bank	0,40 mld. Kč	0,40 mld. Kč	0,68 mld. Kč	1,40 mld. Kč	1,50 mld. Kč
mBank	0,30 mld. Kč	0,34 mld. Kč	0,30 mld. Kč	0,446 mld. Kč*	–
Expobank	0,11 mld. Kč	0,34 mld. Kč	-0,07 mld. Kč	0,201 mld. Kč	0,12 mld. Kč
Sberbank	0,02 mld. Kč	0,27 mld. Kč	0,42 mld. Kč	0,377 mld. Kč	0,54 mld. Kč
Fio banka	0,05 mld. Kč	0,22 mld. Kč	0,42 mld. Kč	1,26 mld. Kč	2,23 mld. Kč
Celkový zisk vybraných bank	56,51 mld. Kč	59,51 mld. Kč	64,92 mld. Kč	68,31 mld. Kč	78,15 mld. Kč

 

Česká národní banka uvedla, že bankám a spořitelnám v Česku v roce 2019 stoupl souhrnný čistý zisk meziročně o 9,46 miliardy Kč na 90,9 miliardy korun

Kdo je vlastníkem českých bank?  

Největší česká banka (z pohledu počtu klientů) je Česká spořitelna, která je vlastněna skupinou Erste Group, která sídlí v Rakousku. Její akcionáři pochází z cca čtvrtiny z Rakouska, další čtvrtina je z kontinentální Evropy a přibližně pětina akcionářů je ze Severní Ameriky.

ČSOB vlastní KBC Bank N. V., která sídlí v Belgii a spadá do KBC Group N. V., tato skupina je vlastněna z pětiny Belgičany. Její akcie jsou z 45 % volně obchodovatelné na burzách. Komerční banka je vlastněna mnoha subjekty, největší část akcii (cca 60 %) drží společnost Société Générale S. A., s jejímiž akciemi se volně obchoduje z cca 88 % na burze v New Yorku, další skupinou jsou zaměstnanecké akcie, které tvoří téměř 7 % z celkové hodnoty akcií.

Ryze českou bankou je pouze Fio banka, kterou vlastní dvojice českých podnikatelů: Petr Marsa a Romuald Kopún.

Air Bank patří do skupiny PPF Group, majoritně vlastněnou nejbohatším Čechem Petrem Kellnerem, jenž vlastní i Home Credit a společnost Kamali, které patří mezi největší poskytovatele krátkodobých úvěrů.

Commerzbank se chystala prodat polskou mBank, pod níž spadá i česká mBank, ale nakonec se kvůli současné koronavirové krizi Commerzbank nepodařilo prodat podíl v mBank za atraktivních podmínek (hodnota akcií mBank klesly od začátku roku 2020 o více než polovinu).

J & T Banka má vlastnictví česko-slovenské, protože ji vlastní slovenští miliardáři Ivan Jakabovič a Jozef Tkáč skrze J & T Finance Group, která sídlí v Praze. Čínská investiční skupina CEFC chtěla v J & T Bance navýšit podíl až 50 %, ale nakonec se od transferu upustilo.

Vlastníci českých bank

Banka	Největší akcionář	Výše podílu	Sídlo majoritního akcionáře
Air Bank	PPF Group (Petr Kellner)	89 %	Nizozemí
Česká spořitelna	Erste Group Bank	99 %	Rakousko
ČSOB	KBC bank	100 %	Belgie
Expobank	Igor Kim	100 %	Kazachstán
Fio banka	Marsa a Kopún	100 %	Česká republika
J & T Banka	Ivan Jakabovič a Patrik Tkáč	90,1 %	Česká republika
Komerční banka	Société générale	60 %	Francie
mBank	Commerzbank	70 %	Německo
MONETA Money Bank	J. P. Morgan	24 %	USA
Raiffeisenbank	Raiffeisen Bank International	75 %	Rakousko
Sberbank	Sberbank Russia	100 %	Rusko
UniCredit Bank	UniCredit Group	100 %	Itálie

Na českém bankovním kolbišti se utkávají zástupci předních světových společností a je pouze na vás, jako klientovi, pro kterou možnost se rozhodnete, protože nabídka je velmi široká. Jaké máte zkušenosti s jednotlivými bankami? U které banky jste byli spokojeni a u které ne?
https://bit.ly/2LNGZ24

sdílet na